跟單信用證的權利和義務
一、跟單信用證業(yè)務中各方當事人
一、跟單信用證業(yè)務中各方當事人
信用證的當事人是指參與信用證交易的各有關方。其中最主要的當事人是開證行和信用證受益人。雖然銀行可以以自己的名義開證，但大多數信用證都是憑開證申請人的指示開立的，所以開證申請人是信用證的另一個主要當事人。此外，信用證的通知、保兌、議付、承兌、付款等又使通知行、保兌行、議付行、承兌行等成為信用證的有關方。但是，不是每筆信用證交易中都涉及到上述當事人，有時某一方會身兼數職，如通知行有時又是保兌行和議付行，開證行本身有時就是付款行。
本公司大多數信用證業(yè)務主要涉及到開證申請人、開證行、通知行、受益人等當事人，因此本文局限在討論這四方當事人的權利和義務。
二、開證申請人(買方)的權利和義務
1、開立信用證的義務
當買賣合同規(guī)定以信用證方式付款時，買方開立信用證構成賣方履行交貨的前提條件。因此買方有義務按照合同規(guī)定的時間和方式開立以賣方為受益人的信用證。如買方未按規(guī)定開出信用證，買方將構成違約，賣方有權解除合同并向買方提出賠償。
2、付款責任
買方通過銀行開立了信用證，并不意味著買方付款責任的終結，當賣方通過銀行提交了合格單據后，買方應償付開證行代付的款項。即使銀行由于種種原因不能向受益人付款(如倒閉)，開證申請人仍有償付賣方貨款的責任。
3、得到合格單據的權利
在跟單信用證的業(yè)務中，單據往往代表貨權，買方訂立合同和開立信用證的目的，是得到代表貨權的單據，最終得到合格的貨物。如果受益人提供的單據不符合信用證的規(guī)定，開證申請人有權拒付。
4、對于賣方利用信用證的欺詐行為
在不損及善意第三方利益和開證行未付款或承兌的前提下，只要買方有確實證據證明賣方的欺詐行為，即使受益人提供了符合信用證要求的全套單據，買方也有權請求銀行拒付，或請求法院通過凍結令強制銀行停止對信用證的支付。這就是信用證的“欺詐例外原則”。對于信用證欺詐行為盡管UCP500條文未規(guī)定任何救濟方法，但許多國家的法律支持“欺詐例外原則”。正是信用證的獨立抽象性原則與欺詐例外原則相互依存，使信用證支付方式更加公正和完善。
三、開證行的權利和義務
1、嚴格按開證申請人的指示開立
信用證的義務申請人通過提交開證申請與開證行之間確立合同關系，開證行必須嚴格按照申請書的指示開立信用證。如開證行開立了背離申請書內容的信用證時，由此產生的一切后果均由開證行負責。當然開證行為盡量減輕因信用證與開證申請書不符所承擔的責任，往往在開證申請書中規(guī)定一些免責條款，UCP500的第16條和第18條也對開證行的免責作了相應規(guī)定。由于這些原因引起的信用證與開證申請書不符，開證行可以免責。
2、開證行付款義務
信用證受益人提交的單據如果符合信用證規(guī)定，開證行就必須向受益人支付信用證金額，或承兌受益人出具的匯票。開證行付款的義務不僅僅是對受益人的，同時也是對開證申請人的。因為買賣雙方在基礎合同中規(guī)定以信用證支付貨款，買方就有義務開立信用證。開證行開立信用證就意味著他與申請人之間的合同關系已經成立，并將以自己的信用證來代替商業(yè)信用，在受益人提交符合信用證規(guī)定的單據時向其付款。開證行的付款既是履行他在信用證中對受益人的允諾，也是履行他與開證申請人在申請書中規(guī)定的義務。
3、獲得償付的權利
開證行在開立了信用證后，若對符合信用證規(guī)定的單據進行了付款，那么開證行有權力從申請人處獲得償付。但若開證行所開立的信用證背離了開證申請書，或開證行錯誤地兌付了單證不符的單據，申請人有權拒絕償付。
4、開證行審核單據的義務
信用證通常規(guī)定受益人在請求銀行履行付款、承兌或議付義務時，必須向銀行提交信用證規(guī)定的單據，銀行在付款、承兌或議付之前，要審核受益人所提交的單據是否符合信用證規(guī)定的條件。UCP500第九條也有相應規(guī)定，因此審核單據是開證行的一項重要義務。銀行審單應遵循嚴格相符原則，要求單據在表面上應與信用證的條款嚴格一致。但UCP500第15條也對銀行審單的免責進行了規(guī)定，銀行對任何單據的形式、完整性、準確性、真實性、虛假性或法律效力等不負責任。
5、開證行保管單據的義務
受益人按信用證規(guī)定將全套單據提交給開證行，在開證行審核單據、兌付貨款前的這段時間，開證行作為受益人的受托人有責任保管單據。因此，開證行必須對這期間單據的殘缺、改動或損壞等負責。
開證行在占有單據期間，不得擅自處置單據。如果開證行認為單據有不符點，就不應將單據正本寄交申請人，即使開證申請人宣稱他需要檢驗貨物，開證行也不應擅自做主。否則，由此引起的后果由開證行承擔。當然，在開證行認為單據不存在不符點，或受益人通知開證行將正本單據寄交申請人的情況下，開證行可以不承擔責任。
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